粤港澳大湾区获金融政策“大礼包”广发银行迎来湾区发展新机遇

作为中国开放程度最高、经济活力最强的区域之一，粤港澳大湾区承载着对整个中国经济未来图景的想象和期望。

近日，中国人民银行、中国银行(3.350, -0.06, -1.76%)保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、国家外汇管理局出台《关于金融支持粤港澳大湾区建设的意见》（以下简称“《意见》”）。《意见》从促进粤港澳大湾区跨境贸易和投融资便利化、扩大金融业对外开放、促进金融市场和金融基础设施互联互通、提升粤港澳大湾区金融服务创新水平、切实防范跨境金融风险等五个方面提出具体措施。

多位专家学者表示，相比于一年前的《粤港澳大湾区发展规划纲要》（以下简称“《规划纲要》”），这次出台的《意见》更加具体、更有针对性。例如针对三地开展跨境征信合作，突破目前阻碍跨境金融融合发展的制约因素、建立跨境金融创新监管“沙盒”等等。

《规划纲要》出台后，广发银行制定推出了《粤港澳大湾区综合金融服务三年行动方案》，营销湾区重点客户，推进重点项目落地。在科技创新方面，广发银行在佛山南海金融中心建立研发中心、数据中心，设立专项创新基金支持数字化升级，致力于打造“数字广发”核心动能，近期还正式上线直联跨境金融区块链系统，成为粤港澳大湾区内首家实现跨境金融区块链服务平台直联的银行，也正与“数字广东”探讨开展合作，努力通过数据共享、平台整合对省内居民和企业提供更高效便利的普惠金融服务；在跨境金融业务创新方面，广发银行进一步发挥境内外机构协同优势，境外的澳门分行多年来与境内分行开展了多样化业务联动，积累了丰富的经验，如前期广发银行累积通过风参直贷等方式引入境外低成本资金入境。

据了解，截至2020年6月末，广发银行大湾区分行各项存贷款有所提升。各项存款规模5028亿元，增幅13.8%。各项贷款规模4064亿元，增幅7.8%。

科技创新打造“数字广发”

纵观世界三大湾区，科技创新都是引领湾区乃至世界发展的主力军。例如旧金山湾区，前十体量企业中80%均为科技企业，并已经成为美国科技产业的集中地。而随着近些年国内科技力量的快速发展，金融与科技的结合已势不可挡。大湾区内，香港、广州、深圳三大核心城市凭借其在科技创新与金融发展方面各自的优势互补，正逐渐引领整个湾区金融科技领域迈上更高的台阶。

麦肯锡发布的《全球数字化银行的战略实践与启示》报告显示，在全球范围内领先银行投入税前利润的17%-20%用于数字化银行、金融科技银行的转型和创新。麦肯锡在报告中强调，如果数字化冲击如我们预期般强烈，且银行不采取任何应对措施，到2025年，全球银行业净资产收益率将跌至5.2%。但如果银行业加速数字化进程，保持“新常态”下的稳定增长，到2025年银行业的净资产收益率将回升至9.3%。

这与广发银行年初提出的“科技赋能”发展不谋而合。目前，广发银行在佛山南海金融中心建立研发中心、数据中心，自有科技队伍超过1200人，2020年科技投入提升到营收的3%，设立专项创新基金支持数字化升级，致力于打造“数字广发”核心动能。“我们将大湾区作为科技创新先行先试的基地，围绕数字城市建设、自贸区跨境金融平台、综合金融服务等开展科技创新。近年来自主建设区块链管理平台，落地信用卡委外催收区块链、澳门保费结算业务的创新应用、区块链贸易金融应用等，均为行业领先。”广发银行相关负责人表示。

据介绍，银行业目前金融科技的发展主要体现在：前台零售业务与大数据相结合，中台人工智能与审批反诈骗相结合，后台云服务与IT处理相结合三大领域。金融科技的融入，使传统银行业的客户体验得到改善，内控风险得到控制，数据处理能力得到加强。广发银行始终坚持服务实体经济为导向，借助金融科技赋能，提升粤港澳大湾区贸易投资便利化水平，发挥金融稳外贸作用。近期，正式上线直联跨境金融区块链系统，成为粤港澳大湾区内首家实现跨境金融区块链服务平台直联的银行。更作为第127届广交会首批金融服务商，协同财险公司提供线上融资、保险、消费、结算等服务，助力“稳外贸”；广发银行正与“数字广东”探讨开展合作，努力通过数据共享、平台整合对省内居民和企业提供更高效便利的普惠金融服务。

服务创新发力跨境金融

毕马威发布的《粤港澳大湾区银行业报告》指出，粤港澳大湾区核心金融圈的发展离不开粤港澳金融市场的深度对接、互联互通。金融监管、资本市场、金融产品、金融科技及金融人才的互联互通：一方面必然会深入推进大湾区内金融业务协同、金融市场对接、金融产品互认及金融基建互通，促进粤港澳优势互补，增强大湾区金融集聚力。另一方将会大力推进粤港澳金融要素的自由流动，打通金融市场，提升金融要素运转效率和效能，充分利用境内、境外两种金融资源支持大湾区实体经济的发展。“在协同发展的过程中，区内银行应创新相关跨境金融产品与服务，对大湾区中境内外企业之间的跨境贸易往来、投资需求、跨境并购等业务，提供银团贷款、贸易融资、资金管理、跨境结算、债券承销发行、财务顾问等金融服务，同时开发更多相关人民币与外汇衍生产品，为企业在跨境业务中化解资本市场风险提供手段。在深化粤港澳大湾区经贸、金融合作的同时，大幅度提升自身的跨境金融服务水平。”毕马威方面指出。

广发银行也着力进一步发挥境内外机构协同优势。其中境外的澳门分行已成立27年，当地市场排名靠前，多年来与境内分行开展了多样化业务联动，积累了丰富的经验。如前期广发银行累积通过风参直贷等方式引入境外低成本资金入境，截至6月末，澳门分行共落地跨境风参直贷项目30个，累计发放跨境风参直贷金额约50.5亿元人民币。其中，与广州、深圳、中山、江门分行合作储备并落地多笔风参直贷项目，湾区分行风参直贷新发放金额合计约9.2亿人民币，并且湾区分行跨境联动合作占比已较2019年末增长两倍。

为推动境内外资金流动便利化，广发银行为澳门中小企业推出“澳企跨境捷算通卡”；近期正联合江门人社局等开发澳门地区社保卡即办即取功能。

又如中山分行推动“双轻”业务发展，为客户提供跨境综合金融服务。不断加强与澳门分行的联动与合作，积极推动跨境产品、现金管理、e秒贴等交易银行产品的落地，服务好区内企业发展。此外，围绕外贸企业实需原则，提供便利化的国际结算服务，并依托集团国际化布局推进，在国家政策指引下推动跨境联动业务及包括粤港澳大湾区在内的跨境金融互联互通等业务。2020年计划完成交易银行产品规模20亿元。

广发银行相关负责人表示，将把澳门分行的经验应用到香港分行，并与中国人寿(35.400, -2.50,-6.60%)海外公司、富兰克林资产管理公司等境外成员单位密切合作，为跨境保险客户开立相关账户，提供直接服务，推动境内外融通。（老盈盈/文）