央行征信中心:推动应收账款融资有举措 中小微企业迎利好

来源： 经济参考报

作者：张莫 汪子旭

疫情影响下，动产融资特别是线上化的融资模式对支持中小微企业将发挥更重要的作用。日前，人民银行等部门发文，提出支持对中小微企业开展供应链金融服务，并提出“发挥应收账款融资服务平台作用，促进中小微企业2020年应收账款融资8000亿元”。人民银行征信中心日前还与三家商业银行签订了应收账款融资服务平台战略合作协议。

上图为应收账款融资服务平台战略合作签约仪式现场

应收账款融资服务平台在助推小微企业获得应收账款融资方面发挥了什么作用？人民银行下一步在推动应收账款融资等供应链金融产品方面还会有哪些举措？针对这些问题，人民银行征信中心相关负责人近日接受了《经济参考报》记者独家采访。

该负责人表示，截至2020年5月底，应收账款融资服务平台融资金额超11万亿元，已有18个省/市财政部门与平台完成系统对接。下一步，征信中心将加大线上融资模式的推广力度，细化、完善平台线上融资服务产品体系。他还特别提出，紧跟供应链融资市场新业务与区块链等新技术发展趋势，加强业务研究和技术储备。

平台融资超11万亿 18省/市财政部门对接

应收账款融资服务平台（以下简称“平台”）是2013年底由人民银行征信中心建成、服务于动产融资的金融基础设施。人民银行征信中心相关负责人表示，应收账款融资服务平台为金融机构和企业开展应收账款融资搭建了信息沟通桥梁。平台依托互联网，通过金融科技手段将供应链核心企业、财政部门掌握的对供应商的原始贸易数据，在线传送至金融机构，帮助金融机构开展全流程线上化信贷审批，降低调查成本，促进中小微企业获得高效率、低成本的应收账款融资。

据该负责人介绍，自2013年上线以来，平台在引导供应链核心企业、财政部门、商业银行参与应收账款线上融资业务，缓解中小微企业融资难方面发挥了积极作用。截至2020年5月底，平台累计注册用户20.4万家，促成应收账款融资20.9万笔，融资金额共计11.1万亿元；其中，中小微企业注册用户12.7万家，中小微企业融资笔数和融资金额分别占比78.6%、75.4%；已有78家核心企业、18个省/市财政部门、37家资金提供方与平台完成系统对接，支持中小微企业开展全流程线上融资业务。

与商业银行合作 推动业务模式创新

近日，人民银行征信中心与中国工商银行(5.060, 0.07, 1.40%)、交通银行(5.270, 0.11, 2.13%)和中国光大银行(3.920, 0.08, 2.08%)在北京举行应收账款融资服务平台战略合作签约仪式。

据该负责人介绍，前期，中国工商银行、交通银行和中国光大银行三家银行依托平台开展了一系列有特色的探索，具有良好的先行效应。举办战略合作签约仪式，有助于鼓励更多的金融机构和企业积极、主动参与进来，推动业务模式创新，继续拓展深化平台应用，构建更为完备、更加丰富、更具活力的动产融资服务生态体系。“特别在当前疫情防控新形势下，面临复杂严峻的经济形势，举办战略合作签约仪式，向社会传达金融系统利用科技手段支持中小微企业发展和进一步优化中小微企业金融服务的信心和决心，也是金融系统坚决贯彻落实党中央、国务院重大决策部署，发挥金融服务实体经济作用，全力做好‘六稳’‘六保’工作的具体措施。”该负责人说。

据该负责人介绍，本次合作主要内容是征信中心和三家商业银行依托平台，围绕供应链融资和政府采购融资加强合作，服务中小微企业融资。

一是共同研究解决应收账款融资业务线上化过程中的问题，商业银行创新线上融资产品，优化业务流程，提高融资审批效率。

二是加强业务合作，商业银行组织分支机构依托平台开展供应链融资和政府采购融资业务，助力中小微企业融资。

三是加强线上融资业务宣传，形成一批可复制可推广的典型案例。

加强多部门联动 紧跟新业务新技术发展

更好发挥应收账款融资服务平台作用，对提高中小微企业融资效率、缓解融资难融资贵问题并促进稳企业保就业具有重要意义。日前，人民银行等八部门联合印发《关于进一步强化中小微企业金融服务的指导意见》，支持对中小微企业开展供应链金融服务。支持产融合作，推动全产业链金融服务，鼓励发展订单、仓单、存货、应收账款融资等供应链金融产品，发挥应收账款融资服务平台作用，促进中小微企业2020年应收账款融资8000亿元。

不过，人民银行征信中心相关负责人也表示，目前，应收账款融资业务开展中仍存在一定困难，比如核心企业的参与意愿有待进一步提高，金融机构配套线上融资产品和制度方面需要继续加大创新力度等。“今年以来，在受疫情影响的特殊背景下，动产融资特别是线上化的融资模式对中小微企业的支持，将发挥更为重要的作用。下一步，征信中心在持续加大线上融资理念宣传和推广应用的同时，将进一步完善平台线上融资服务，提高各方参与积极性。”他说。

针对下一步的工作重点，该人士表示，

一是加大线上融资模式的推广力度。

加强金融、财政、工信、国资等部门联动，引导核心企业和商业银行积极应用平台，支持中小微企业供应商开展线上应收账款融资。同时，积极与财政部门沟通协调，加大政府采购线上融资业务推广力度，支持中标供应商融资。

二是细化、完善平台线上融资服务产品体系。

研究推动从核心企业获取更全面的原始贸易信息，结合银行相应的融资产品，推动开展不占用核心企业授信、依靠原始贸易数据支持供应商融资的业务。同时，研究丰富并整合提供银行审查融资所需信息，支持银行实现更加自动化的融资审批，推动融资效率进一步提升，从而推动更多的应收账款融资业务走上线上化。

三是紧跟供应链融资市场新业务与区块链等新技术发展趋势，加强业务研究和技术储备。